Ивановская область оказалась на втором месте по динамике роста просроченной ипотечной задолженности за новостройки (под залог договоров долевого участия). С августа 2020 г. по август 2021 г. долги ивановцев выросли в 5,7 раза – с 21 до 119 млн руб., посчитало коллекторское агентство "Долговой консультант". Хуже только в Мордовии, в которой за год просрочка выросла в восемь раз. В исследовании коллекторское агентство использовало данные Банка России и Росстата.
Доля просроченной ипотеки на "первичку" в общем объеме просрочки в регионе за этот период увеличилась на 26,6% и достигла наибольшего в России показателя – почти 35% в общем портфеле ипотечной задолженности. На втором месте – Орловская область с приростом в 5,7% (доля в общем портфеле 18,2%). В целом по России этот показатель вырос минимально – на 0,34% и составил 9%.
"Заметный рост просрочки в области произошел в первой половине 2021 г. и, возможно, свидетельствует о недооценке банками рисков при работе с отдельными заемщиками в период повышенного спроса на жилье, который фиксируется с прошлого года", – рассказал Известно.ру руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков.
По мнению управляющего директора по макроэкономическому анализу и прогнозированию рейтингового агентства "Эксперт РА" Антона Табаха, влияние на ситуацию с ипотечной задолженностью оказала пандемия коронавируса. "Правительство и ЦБ через ипотеку активно поддерживали экономическую активность. Это удалось, но привело к резкому росту цен на жилье и снижению его доступности. Сейчас политика иная, плюс начали расти ставки. Думаю, можно ждать охлаждения рынка", – пояснил Табах Известно.ру.
В Ивановской области средняя стоимость квадратного метра жилья, по словам председателя Ивановского объединения строителей, руководителя ГП "Квартал" Тимофея Липатова, за год увеличилась почти в полтора раза: в 2020 г. цена составляла 43 000–46 000 руб., а в 2021 г. – 60 000–65 000 руб. "Количество сделок с ипотекой растет, суммы ипотечных договоров увеличиваются вместе с ценой за квадратный метр", – добавил Липатов.
По мнению экспертов, на рост ипотечной задолженности в регионе также влияет количество долгостроев. "Основными причинами роста просроченной ипотечной задолженности на первичном рынке жилья могут быть задержки сроков ввода строящегося жилья в эксплуатацию, а также влияние инвестиционных покупок, когда заемщики рассчитывали на последующую перепродажу готового жилья с учетом роста цен на недвижимость", – говорится в ответе "Долгового консультанта" на запрос Известно.ру.
В Ивановской области число обманутых дольщиков с 2017 г. сократилось в 3,5 раза, а количество невыполненных договоров долевого участия уменьшилось с 2760 до 792. Об этом губернатор Станислав Воскресенский докладывал президенту Владимиру Путину в ходе рабочей встречи в августе 2021 г.
"По "живым" долгостроям есть положительная динамика, там, где бывшие застройщики уже не участвуют в производстве работ (банкротство, бега, тюрьма), движение очень слабое, но это зона ответственности не только региона, но и РФ в лице корпорации ДОМ.РФ", – рассказал Известно.ру Тимофей Липатов.
По данным департамента строительства и архитектуры, в 2020 г. в Ивановской области застройщики ввели в эксплуатацию 117 828 кв. м. За аналогичный период 2021 г. – 166 298 кв. м.
По данным Центрального банка России, доля просроченной задолженности по индивидуальному жилищному кредитованию, предоставленным физическим лицам под залог прав требования по договорам долевого строительства, в общем объеме задолженности составила 1,4 против 0,5% на начало года и 0,3% на аналогичную дату прошлого года.
В целом, по данным пресс-службы областного отделения ЦБ, исполнение ивановцами обязательств по ипотеке находится на высоком уровне, доля просроченной задолженности по ИЖК держится на показателе 0,8% от общего объема задолженности (прим. Известно.ру – общего объема ипотечных кредитов).
Тот факт, что в целом рост просроченной задолженности по ипотеке пока не характерен для большинства российских регионов, подтвердил и Михаил Хорьков.
"Ипотечные кредиты выплачиваются в срок, а рост долговой нагрузки по жилищным кредитам в большей степени бьет по другим секторам. Рост цен на жилье и повышенные обязательства по ипотечным кредитам приводят к тому, что структура расходов многих домохозяйств меняется. Кто-то отказывается от расходов на отдых и развлечения, другие корректируют текущее потребительское поведение. От этого страдает ритейл и сфера услуг", – рассказал Хорьков Известно.ру.
Ситуация с задолженностью по ипотеке в России не дошла до проблемных уровней, отметил Антон Табах. "Задолженность в целом по России растет, что неудивительно на фоне ипотечного бума и стимулирования ипотеки, в том числе и социальной, но до проблемных уровней очень далеко", – заключил он.
Известно.ру писал, что объем ипотечных кредитов, выданных жителям области по итогам первого полугодия 2021 г., вырос почти вдвое – с 6 до 10,5 млрд руб.
На начало июня 2021 г. количество счетов эскроу ивановских дольщиков увеличилось более чем в восемь раз по сравнению с аналогичной датой прошлого года.
Ивановские дольщики получат денежную компенсацию в размере 78,6 млн руб. за четыре недостроя строительного комплекса "Этажи".
В январе 2021 г. губернатор принял решение достроить дома на улицах Лежневской, Красных Зорь, Зверева и Володина. В конце месяца Ивановский фонд защиты дольщиков подписал соглашение с Федеральным фондом о выделении 536,32 млн руб. на завершение строительства проблемных объектов застройщиков "Верамарк" и "Пума".
Ивановская область достраивает пять домов недобросовестных застройщиков: два корпуса дома № 213 на ул. Лежневской, дом компании "Пума" на пересечении ул. Менделеева и Красных Зорь; дом № 22 по ул. Зверева; дом № 5 по ул. Володиных. Дольщики многоквартирного дома в д. Кочедыково Ивановского района получат от федерального фонда денежную компенсацию.
К 2024 г. Минстрой планирует ликвидировать все долгострои, на конец лета их около 1600.