ЦБ планирует бороться с растущей закредитованностью граждан более агрессивными методами. В том числе – применять прямое ограничение выдачи кредитов. Об этом сообщает "Российская газета".
"Глава Банка России Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков России (АБР) отметила важность законопроекта о количественных ограничениях на фоне растущей закредитованности граждан. По данным ЦБ, граждане отдают 11,9% располагаемых денежных доходов на платежи по кредитам. По словам главы ЦБ, если текущие темпы роста потребкредитования сохранятся, то за 2021-й рост составит около 20%, сильно выше роста номинальных доходов населения", – пишет издание.
Как отметила Набиуллина, долговая нагрузка на россиян на данный момент почти на один процентный пункт выше, чем до пандемии.
Банк России "охлаждает" или "подогревает" кредитование за счет изменения шкалы надбавок к коэффициентам риска, тем самым влияя на затраты банковского капитала на каждый кредит. С 1 июля ЦБ повышает надбавки по потребительским кредитам, которые были снижены в пандемию, с 1 августа – по ипотеке с низким первоначальным взносом.
В дополнение Банк России намерен получить право решениями своего совета директоров определять максимально допустимую долю необеспеченных кредитов и займов в общем объеме выдач банков или МФО за квартал.
Правительство РФ согласовало соответствующий законопроект, Госдума рассмотрит его в первом чтении.
По данным Банка России, в ипотеке доля банковских кредитов с показателем долговой нагрузки свыше 80% составляет около 20%, в потребкредитовании – около 32%, а среди рейтингуемых "Эксперт РА" микрофинансовых компаний – 70%.
"Первые количественные ограничения могут быть направлены не столько на кредиты, сколько на микрозаймы с высокой долговой нагрузкой или на микрозаймы по максимально допустимым ставкам (365% годовых) ", – цитирует "Российская газета" директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ивана Уклеина.
Банкиры оценили инициативу ЦБ настороженно. "Нас, честно говоря, очень пугает, что мы создаем прецедент перехода от экономических методов регулирования к жестко административным", – приводит "Российская газета" слова главы Банка ВТБ Андрея Костина на съезде АБР.
Известно.ру писал, что за три месяца ивановцы набрали ипотечных кредитов на 4,5 млрд руб.
Задолженность по ипотеке имеют менее 1% ивановцев. Копить на первоначальный взнос, по данным экспертов ДОМ.РФ, в Иванове приходится больше двух лет.
Ивановская область вошла в число регионов, где быстрее всего растет количество закредитованных граждан. Основной рост доли закредитованных заемщиков пришелся на период с апреля по сентябрь 2020 г. Кредитная нагрузка россиян достигла 19,92 трлн рублей.
В 2020 г. ивановцы брали "до зарплаты" реже, но больше. Жители области заключили с микрофинансовыми организациями на 41% меньше договоров, чем годом ранее, и взяли в долг на 54% меньше денег, чем в 2019 г. При этом средний размер займа "до зарплаты" в 2020 г. вырос с 7300 до 9000 руб.